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聊聊贷款利息的多少由什么决定 [复制链接]

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cyharry
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№.41197
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五星会员
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72%
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保密
荣誉勋章
 

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贷款利息的多少由什么决定? 许多人由于不了解银行的利息计算原理,误以为采用等额本金还款法就可以节省利息,实际上根本不是那回事。大家都知道,钱在银行存一天就有一天的利息,存的钱越多,得到的利息就越多。同样,对于贷款来说也一样,银行的贷款多用一天,就要多付一天的利息,贷款的金额越大,支付给银行的利息也就越多。随着汽车市场整体产销规模的提升和国人消费理念的转变,中国汽车金融行业已然进入黄金发展时期。特别是汽车贷款需求量也在逐年上升。越来越多的互联网公司及互联网金融平台,也开始布局汽车金融,互联网+汽车金融正在迎来风口。
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贷款利息 :b"= KQ  
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银行利息的计算公式是:利息=资金额×利率×占用时间。 I9;xzES  
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因此,利息的多少,在利率不变的情况下,决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小,而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理! }|AX_=a  
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不同的还款方式,只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质,无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还,造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用,进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。 n.@#rBKZ  
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可见,不管采取哪种贷款还款方式,银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。所以选择什么样的还款方式,作为贷款人只需要考虑一点就可以了,即:自己需要还款压力小点的呢还是还款压力大了无所谓,也照样可以承受! y*w"J3|29  
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贷款人的公积金贷款额度不够,但还要继续购买房产怎么办?可以采取公积金贷款与商业贷款相结合的贷款方式(或者干脆叫组合式的贷款吧,即两种形式的相互捆绑组合运用。就是同一个贷款人,同一套房子,在一种采用一种形式的贷款方式批的贷款额度的不够的时候,把另外一种形式的贷款也用在贷款人的身上。反之也一样。 pV8[l)J  
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 复利计算公式 =ntft SH  
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在投资时,除了报酬率之外,还有一项很重要的决胜因素,就是--时间。许多人理财得法,并不是他们选择了获利多高投资工具,而只是利用一些稳健的投资管道,按部就班地来,但重要地,便是他们比别人早了几步开始。 Cm^Yl p  
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从投资的角度来看,以复利计算的投资报酬效果是相当惊人的,许多人都知道复利计算的公式。 Xc{ZN1 4n  
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复利计算的公式:本利和=本金×(1+利率)期数。 TS1pR"6l  
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而对于复利的观念,若以一般所说的“利滚利”来说明最容易明白。也就是说把运用钱财所获取的利息或赚到的利润加入本金,继续赚取报酬。 _jW>dU^B  
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因此采用复利的方式来投资,最后的报酬将是每期报酬率加上本金后,不断相乘的结果,期数愈多(即愈早开始),当然获利就愈大。 : -E,   
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一般常与复利相提并论的评估方式是“单利”,指的是获利不滚入本金,每次都以原有的本金计利。 YmOldR9v(  
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举例来说,假定某投资每年有10%的获利,若以单利计算,投资100万元,每年可赚10万元,十年可以赚100万元,多出一倍。但如果以复利计算,虽然年获利率也是10%,但每年实际赚取的“金额”却会不断增加,以前述的100万元投资来说,第一年赚10万元,但第二年赚的却是110万元的10%,即是11万元,第三年则是121万元,等到第十年总投资获得是将近160万元,成长了16倍。这就是一般所说“复利的魔力”。 `q^(SM  
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进行投资理财时,很多时候应以复利盘算才不会与实际情况造成差距。举例来说,如果现在3万元可以买得到的东西,由于物价会上涨,每年平均通货膨胀率若以5%计算,五年后必须花38289元才买得到,这也是复利造成的效果。当我们在做财务规划时,了解复利的运作和计算是相当重要的,我们常喜欢用“利上滚利”来形容某项投资,获得快速、报酬惊人,比方说拿1000万元去买年报酬率20%的股票,若一切顺利,约莫三年半的时间,1000万元就变成2000万元。  64SW  
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虽然复利公式并不难懂,但若是期数很多,算起来还是相当麻烦,有一个简单的“七十二法则”可以取巧。 Hyf"iYv+  
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所谓的“七十二法则”就是以1%的复利来计息,经过七十二年以后,你的本金就会变成原来的一倍”。这个公式好用的地方在于它能以一推十,例如:利用5%年报酬率的投资工具,经过约144年(72÷5)本金就变成一倍;利用12%的投资工具,则要六年左右(72÷12),才能让一块钱变成二块钱。 -jFP7tEv  
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因此,今天如果你手中有100万元,运用了报酬15%的投资工具,你可以很快便知道,经过约48年,你的100万元就会变成200万元。 1bd$XnU  
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同样的道理,若是你希望在十年内将50万元变成100万元,就该找到至少报酬率72%以上的投资工具来帮助你达成目标;想在七年后加倍本金,投资率就应至少为103%才行。 Qr<AV:  
g- XKP  
虽然利用七十二法则不像查表计算那么精确,但也已经十分接近了,因此当你手中少了一份复利表时,记住简单的七十二法则,或许能帮你的忙。
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